Информация по ипотечному кредитованию
I. На федеральном уровне реализуются федеральные льготные ипотечные программы:
1. С 1 января 2018 года по поручению Президента РФ реализуется льготная программа субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам предоставляется семьям с детьми до уровня 6% годовых (постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 (с изменениями от 23 августа 2021 года № 1392).
Заключить с кредитной организацией кредитный договор по льготной ипотечной ставке возможно по 31 декабря 2023 года.
Максимальная сумма кредита для регионов России составляет 6 млн. рублей.
Льготная ставка не более 6,0% годовых распространяется на весь срок действия кредитного договора.
Размер первоначального взноса – не менее 15% (могут быть направлены средства материнского (семейного) капитала).
Срок кредитования - до 30 лет.
Семейной ипотекой можно воспользоваться:
- для приобретения у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи;
- для приобретения у юридического лица находящегося на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве.
В 2021 году Правительство РФ расширило направления использования льготной ипотеки для семей с детьми, распространив действие льготной ипотечной программы под ставку не более 6% годовых:
- на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, или приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома;
- на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке.
Обязательное условие - строительство жилого дома осуществляет строительная компания или индивидуальный предприниматель по договору подряда.
В 2021 году Правительство РФ распространило действие льготной ипотеки на семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок, и семьи, имеющие ребенка-инвалида, который рожден не позднее 31 декабря 2022 года.
Срок действия программы льготной ипотеки для семей с детьми Правительством РФ в 2021 году продлен с 1 марта 2023 года до 31 декабря 2023 года.
2. С 17 апреля 2020 года для граждан Российской Федерации реализуется программа льготного кредитования для приобретения жилья непосредственно у застройщиков (постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 года № 566).
В настоящее время срок действия данной программы увеличен до 1 июля 2022 года.
В 2021 году Правительство РФ расширило направления использования льготного кредитования для граждан РФ, теперь кредитные средства можно получить на следующие цели:
- приобретение у юридического лица жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или договорам уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве;
- приобретение у застройщиков жилых помещений по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах блокированной застройки.
- приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке;
- оплату работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке, или приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома.
Стоимость кредитных ресурсов составляет 7% годовых. Процентная ставка распространяется на весь срок действия кредитного договора.
Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ с 2 июля 2021 года не превышает 3 млн. рублей.
Размер собственных средств - 15% стоимости жилья (могут быть направлены средства материнского (семейного) капитала);
Срок кредитования - до 30 лет.
II. Государственная поддержка многодетных семей
Федеральным законом от 3 июля 2019 года № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» реализуется государственная поддержка семей, имеющих детей, путем полного или частичного погашения долговых обязательств по ипотечному кредиту в размере, не более 450,0 тыс. рублей.
Мера государственной поддержки распространяется на граждан РФ (мать или отец), у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному кредиту либо поручителями по ипотечному кредиту (при условии, что такому гражданину принадлежит право собственности (доля в праве общей собственности) на приобретенный объект недвижимости). Такие же права распространяются на граждан РФ, усыновивших третьего и последующих детей.
Данную государственную поддержку можно получить на погашение ипотечного кредита (займа), выданного до 1 июля 2023 года на следующие цели:
- приобретение у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства по договору купли-продажи;
- приобретение у юридического лица жилого помещения по договору участия в долевом строительстве;
- строительство объекта индивидуального жилищного строительства;
- приобретение у юридического или физического лица объекта индивидуального жилищного строительства, строительство которого не завершено по договору купли-продажи;
- приобретение доли (долей) в праве общей собственности на объекты недвижимости, в случае, если объект недвижимости поступает в собственность заемщика или поручителя либо в общую собственность супругов, одним из которых является заемщик или поручитель;
- уплату (внесение) паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, или члена жилищного накопительного кооператива;
- приобретение или строительство объектов недвижимости, включая оплату неотделимых улучшений, и (или) оплату ремонта этих объектов и (или) уплату страховых премий (страховых взносов) по договорам страхования, заключение которых предусмотрено кредитными договорами (договорами займа);
- полное погашение кредитов (займов), полученных на вышеуказанные цели.
Меры государственной поддержки реализуются однократно путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей.
Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом).
Постановлением Правительства РФ от 7 сентября 2019 года № 1170 (с изменениями от 30.06.2021 № 1077) утверждены Порядок обращения граждан за предоставлением выплат на погашение ипотеки и перечень документов, необходимых для получения государственной поддержки.
Для получения выплаты заемщику необходимо предоставить в кредитную организацию или уполномоченную АО «Дом РФ» организацию, выдавшую ипотечный кредит, документы подтверждающие соответствие условиям программы.
Перечень необходимых документов размещен на официальном сайте АО «ДОМ.РФ» в сети Интернет – https://дом.рф/ в разделе «Деятельность» - «Программа господдержки семей».
